信用卡认识、受理及防止信用卡诈骗行为

一、信用卡介绍
（1）人民币长城信用卡简介
人民币长城信用卡分为金卡和普通卡二种：卡的底色是金色的为金卡，底色是蓝色的为普通卡，金卡和普通卡的图案以雄伟的长城作背景。
人民币长城信用卡正面内容：
A、发卡银行名称；
B、卡的使用范围；
C、人民币长城信用卡卡号，首位数为8；
D、卡有效期；
E、持卡人性别，姓名；
F、信用卡标志印有双球互扣，正中印有“MASTER CARD”字样（附图）
人民币长城信用卡背面内容：
G、磁条；
H、持卡人签名；
I、发卡银行重要声明；（附图）
（2）信用卡的识别（以中国工商银行信用卡为例）
信用卡正面内容有：
1、发卡银行标志和全称：
2、卡的使用范围；
3、信用卡卡号；
4、卡的有效期；
5、持卡人性别，姓名
6、信用卡标志；
①万事达信用卡；
经黄双球互扣，正中印有MASTER CARD字样，上方的激光防伪志为立体世界地图。
②VISA信用卡；
正中印有VISA字样，上方印有MASTER CARD字样，上方的激光防伪标志为立体世界地图。
激光防伪标志为立体飞鸽。
③银联标志卡
红蓝绿三色平行排列，正中印有“银联”字样，上方的激光防伪标识为天坛图案。
信用卡背面的内容：
7、磁条；
8、持卡人签名
9、发卡银行重要声明
二、信用卡受理程序
1、验卡
验卡 即验明持卡人所持信用卡的颜色，图案和标志下相应发卡银行的标准是否相符，并核对信用卡的有效期，确保该卡是在有效期内使用，如遇过期卡或未生效应拒绝受理。
注意事项
A、信用卡只限本人使用，不得转借或出让；
B、签名栏签名有涂改，损毁以及其他影响确认持卡人签名的信用卡不得受理。
C、卡片有打孔，剪角、损毁或涂改的痕迹或明显的卡，白卡应拒绝受理；
D、卡片签名栏上有“样卡”或“测试卡”等字样，就拒绝受理。
2、验证
完成验卡后，收银员应让持卡人出示本人身份证或军人证（外币卡可出示护照或回乡证）等有效证件（彩色卡消费时无需出示有效证件），核对身份证照片与本人相符（或彩照卡照片与本人相符）；身份证姓名也必须与信用卡正面上的汉语拼音的姓名相符，如有不符应立即扣卡且与发卡银行联系。
注意事项:
A、受理中国银行长城信用卡，招商银行信用卡，广东发展银行的广发信用卡和深圳发展银行的发展信用卡时，可以免验身份证件；
B、工商银行牡丹信用卡5万元（含5万元）以下交易（购买金银首饰，名表，手机及笔记本电脑时3000元以下的交易），可以免验身份证件。
3、POS机操作
验证完成后，在“银联”POS机上进行操作，当POS机提示“请顾客输密码”时，由收银员自行按确认键处理。
注意事项
A、工商银行信用卡无法使用“银联”商户代码取得人工授权号码该卡在正常交易时，若出现“密码不符的提示信息，不需使用人工授权功能，正常操作为：使用消费功能刷卡后，让持卡人输入密码即可。
B、信用卡不允许分单处理。
C、使用信用卡的交易行为不得违反国家的各项法律法规。
D、交通银行太平洋信用卡使用时需要输入密码；
E、深圳发展银行的发展信用卡如交易中出现密码不符时，需要持卡人输入密码。
4、签名
交易成功并打印后，收银员应仔细核对交易凭证是否与原交易信息相符，并要求持卡人在签购单上签名。
5、核对签名
认真核对持卡人签名是否与信用卡背面预留的签名相符，正常交易完成后，收银员应将持卡人身份证件全位号码抄写在签购单上，并将签购单的持卡人联连同信用卡，身份证一并交还持卡人。
注意事项：
A、签购单必须留有持卡人签名，需验证的还应留有身份证号码并仔细核对
B、广发银行信用卡的授权限额起点为：金卡：3万元，普通卡：2万元。
三、借记卡、储蓄卡受理程序
1、验卡
2、不需核对身份证
3、使用POS机进行交易
4、必须由持卡人输入密码，交易单据无需持卡人签名核对；
5、详细核对交易凭证明细与实际交易是否相符。
6、交易成功后，将签购单持卡人联和银行卡交还持卡人。
四、转帐支票受理程序
团体客人或一部分个人有时也经常用支票来结帐，因此，支票的转帐及其它业务知识，收银员也必须熟练。
1、检查转帐支票的内容。转帐支票必须具有公司财务章或公司专用章以及私人留在银行的印鉴，骑缝章、公司付款帐号、日期等内容。
2、正确填写转帐支票。要求用蓝、黑色签字笔填写，填写的大小写金额一定相符，并注明用途（圆珠笔填写无效）。
3、正确填写转帐支票所附的进帐单，可用圆珠笔填写，要求收付款单位帐号一定正确填写，大小写金额相符。票据种类栏内注明转帐支票的号码。
4、要求持票人于消费帐单上签名，留下公司联系电话，并出示有效身份证验明身份。
5、转帐支票的交缴。持票人所持的转帐支票有时会连同存根联在一起拿来，有时则只有票据联无存根联，如有存根联的转帐支票，应于填写支票完毕将存根联交付款单位。票据联连同进帐单一起上缴出纳部，无存根联的转帐支票，则直接将票据联连同进帐单一起上缴出纳部。
现金点存表注明转帐支票号码、张数、付款单
五、信用卡诈骗行为
1、行骗方式：
盗用失卡。
滥用信用卡超过持卡人本身信用卡限额签购。
使用伪造信用卡购物或提现。
使用涂改过的信用卡。
（2）如何及时发觉及制止这些骗徒。
骗徒使用信用卡时之表现，大多与真正购物者有别，异常举动、神态。只要加以留意，作出适当反应，便可防诈骗。
（3）留意信用卡
压印卡号是否整齐、正确
卡背是否有真正磁带。
签名栏是否有涂改的痕迹。
信用卡是否在有效期内。
信用卡上签名与签购单上签名是否有别。
（4）注意持卡人的举动。
是否神色有异故作匆忙。
购买贵重物品时不需考虑、不论颜色、尺码、价钱。
连续几天都来重复消费，消费量大。
出示多张信用卡，并要求不超过授权限额使用。
签名时，要求看卡面及卡背才可签名。
（5）识别持卡人的身份
如何从长城万事达卡签购单上看出持卡人的身份，长城万事达卡是四组号码组成，每一组由四个阿拉伯数字构成。识别时，如卡号第二组第二个数字为“9”字，即为长城卡私人普通卡；如卡号第二组第二个数字为“1”时，即长城卡公司普通卡，如卡号第二组第二个为“5”字，即为长城卡私人金卡；如卡号第二组第二个数字为“6”字，即为长城卡公司金卡。